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welcome美嘉体育,专访陈恳丨中国保险行业的周期和挑战?为何没有出现巴菲特模式?

2024-10-15 12:17:40
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  在学习保险行业之前,我直觉觉得保险公司是很容易的生意模型,卖保险拿钱、买一波公司获得高收益,长期进入正循环。

  但实际上,在中国学习巴菲特的模式中,保险+投资的模式并不成功,此前的代表性公司如复星,有些更离谱的金融派系都先后。

  在了解保险行业中,先后阅读了一些美嘉体育官网资料和研究,其中一本名为《迷失的盛宴》的书,给我留下了深刻的印象。在这本书里,作者以编年史的方式记录了中国保险行业近40年的情况,如果结合最早的行业梳理是从1919年到2023年。

  陈恳,曾任《21世纪经济报道》的资深记者。中国商业保险百年史《迷失的盛宴》系列作品的作美嘉体育官网者,坚持14年,3次写作美嘉体育官网更新,以独立视角记叙中国商业保险百年的宏大变迁。《迷失的盛宴》最新版分为上下两册,共有70万字,记录了100多家保险公司,400多位保险人物,与前两版相比,重点增补了最近10年行业的转型和变迁。

  于是,我特别邀请了陈恳老师录制一期播客,请教和学习保险行业,核心探讨的3个话题:

  第二、目前面临的挑战(负债端、投资端的双压,财险行业会不会被新模式冲击?)

  一方面是政策监管不同主题下的“盛宴与收缩”,另一方面是中国的可投资资产类别的“隐性制约”,如以国内债券为主、国内市场为主,股票市场的波动和周期没有让保险资金很好赚钱。此外,中国保险行业的乱象与监管、关键的人物都挺令人感慨,盛宴是它welcome美嘉体育,、迷失是它,有种眼见起高楼、眼见楼塌了。

  保险行业是依赖人口和居民财富的行业,如果新增保费有压力,生意的循环就会止步不前。如果负债端有压力、投资端不赚钱,保险公司就会面临风险。国外保险公司的策略是全球化搞钱、全球化投资(尤其是美股),而目前我们的国情并不具备。

  保险公司的投资收益率其实不高,一方面是债券占比较高,另一方面是这些投资负责人本身也不是巴菲特。巴菲特是重仓买入更高收益率的资产,以更低的成本(总部人很少)。保险公司不多、投资大师更难,尤其是投资大师还不是领导/老板,就是难上加难。如果领导/老板有其他更多想法,那就是难难难。

  寿险是一大笔钱可以用很久,但到时候要兑现当年的诺言,过程中的乱七八糟的投资有可能有风险,但会滞后的爆发;财险更像是一个消费品,每年都要买,财险公司可以持续攒钱、慢慢扩大。

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